温州跑路潮继续两月再出走60家 融资困境明显(2)

温州市金融办认为，温州信贷受审批条件上收、规模控制、不良贷款考核和存贷比制约因素，在短期内仍难有大幅增加。

一方面，温州银行业不良贷款率尚处于上行通道，而且银行业总资产规模也于1月份首次出现负增长，比年初下降111.4亿元，由于部分银行的上级行对贷款规模限制及不良贷款实行追责，温州商业银行的慎贷情绪有所增强，部分商业银行停止了个人贷款的发放，个别银行对中小微企业贷款发放条件更为严格。

另一方面，银行存贷比高位运行下，受派生能力减弱等多重因素影响，存款增长困难相应对贷款增长形成制约，截至2月末，温州本外币存款较年初减少295.65亿元，呈持续负增长态势，全市25家市级银行业机构中，有14家银行存贷比均超过100%，最高存贷比高达163.1%，严重削弱房贷能力。

去年10月，温州组织25个工作组进驻银行，要求银行机构不抽资、不压贷，防止中小企业资金链断裂。一位接近银行的担保融资企业负责人说，原计划进驻时间为1个月，然而企业状况不佳，至今他们都还没有撤出。

“跑路”负面影响短期难消

“企业出走现象未能遏制，仍为不良贷款大幅上升的最主要原因。”温州银监局表示。

温州银监局汇报材料指出，据有关部门统计，截至2月末，温州出走企业234家，比年初新增60家，其中1月份发生24家，2月份36家，涉及银行授信的出走企业152家，涉及银行授信余额总计40.72亿元，已基本形成不良贷款，占全市不良贷款余额的36.22%。

受担保牵连企业不良贷款在上升。温州银监局数据显示，今年2月末，温州银行业金融机构不良贷款高达112.41亿元，不良贷款率为1.74%，已经8个月呈现上升态势，比去年6月末最低时的0.37%飙涨了370.27%。

温州银监局认为，受出走企业信用影响，众多企业为此问题而困惑，有的已陷入进退维谷的地步，个别承受能力弱的担保企业，因承担担保代偿责任而关停，甚至破产。同时，一些企业由于贷款到期后，找不到担保企业，或未能按银行要求改善担保条件，而被银行抽贷，继而影响其他存量贷款的信贷质量;一些企业由于落实不了周转贷款担保，已造成贷款逾期不还。

据个别银行向温州银监局反映，20%左右的客户受到担保链的影响，且有继续扩大的可能。

“民间借贷风波负面影响仍难以在短期内消除。”温州市金融办分析。

当前至少还存在三方面风险：一是担保链上连锁风险。几何级的担保链使企业的债务危机极易形成高传染性，连锁反应放大，造成民众信心丧失与信用环境破坏;二是民间借贷风险向银行传导的压力进一步加大。出险企业及关联担保企业信贷潜在风险尚在陆续爆发中，不良贷款反弹不断持续，可能使辖内部分商业银行贷款审批权限陆续上收，加剧企业资金链断裂风险，易形成银行不良贷款率和企业出险数量的螺旋式上升;三是受金融风波影响，许多企业不再为其他企业续保，部分商业银行和融资性担保公司出于谨慎不断提高担保条件，可能使正常经营的企业举步维艰。

为此，温州银监局建议，温州应尽快成立由政府出资的担保集团，以财政资金作担保，有效解决企业担保不足，真正解开企业担保链。由于温州企业缺少抵押物、质押品，企业向银行贷款往往采取互保形式，甚至形成由多家企业参与的担保链。此次企业信用风险事件发生后，企业之间的信任度骤降，许多企业对已经到期的担保将不再续保。这种情况已使许多正常经营的企业举步维艰，并将持续下去。