10万元如何理财：过去10年投入10万可赚95万(7)

投资保险

记住，保险不是一种投资品。更关注它的保障功能吧。

严格地说，“投资保险”这种说法本身就有错误。因为保险并不是一项投资品。保险真正的作用应该是保障，跟获得更高的购买力没有关系。关于“投资型保险”，比如分红险这种奇怪的产物，如果保险推销员向你游说，很难保证你能不被他鼓动。因为经验是，只要你在保险推销员开口的前三分钟内没有拒绝他，那么你最终一定会买下些什么。下面，我们为你准备了一些问题，一旦你和保险推销员开始了超过了三分钟以上的交谈，思考这些问题有助于提高你的防御能力：

他说的收益是单利还是复利?

为了说服你购买，保险推销员通常会向你展现一个若干年后的收益率。比如，投保20年后返还150%的保费，也就是说，你将会获得50%的保证回报，平均每年的收益为50%÷20=2.5%(单利)。但是按照复利计算，20年50%的收益合年化收益率其实只有2%。别小看这0.5%的差异。经过20年的复利累积，最终的收益会差156266元。

分红率确定吗?

分红险的特点是，假如保险公司的实际经营成果良好，可以按照一定比例向保单持有人进行红利分配。这说明，可分配的红利是不确定的。保险案例演示上也会假设红利收入在低档、中档、高档时分别会怎样。假如保险公司经营不良，红利收入为0，那么你不但得不到收益，还损失了这部分资金的流动性。

同时，要记住保险公司每年的盈利率和你的分红率不是等同的。比如，推销员会告诉你公司去年的盈利率是8%，这并不意味着你就能获得8%的分红收入。你能获得的分红率会由精算师重新计算，同样不能预计。购买保险，最好还是关注它的保障功能。

经营性投资

不花力气也能赚钱，7个行业你要注意。

手头有10万元想投资创业，却苦于缺少时间和精力，入股创业公司或许是个不错的选择。哪些行业值得考虑，哪些行业是一定要避免的?你又该如何甄别值得投资的创业者?我们有一些建议供你参考。

责任编辑：乔慧