信用卡为何看上去很美：办得热闹用得烦恼

作为一种“先消费、后支付”的信贷工具，信用卡刺激需求、扩大消费的作用毋庸置疑，但信用卡“存款无息、取款有费”，令人眼花缭乱的美食折扣、刷卡返现、免息分期付款等各种优惠活动，常常只是“看上去很美”

自从成为“有卡一族”后，朋友小郑出去购物时总爱刷卡，享优惠，攒积分，怎么算仿佛自己都是赢家。可是，上个月她看中一款智能手机，准备用信用卡分期付款时，却被告知，要扣掉一笔不低的手续费。让人费解的是，银行要将分期手续费一次性扣除。即使日后提前还款，手续费仍是银行的“囊中之物”，并不会退还。“这分明就是霸王条款啊!”小郑最终无奈作罢。

作为一种“先消费、后支付”的信贷工具，信用卡刺激需求、扩大消费的作用毋庸置疑。身边的年轻朋友中，几乎人人钱包里都夹着几张来自各个银行的信用卡。刷卡方便、分期付款、积分送礼活动……小区里、马路旁、商场里，信用卡办理点工作人员热情洋溢的解说言犹在耳。

然而，在各银行信用卡营销战之外，令人眼花缭乱的美食折扣、刷卡返现、免息分期付款等各种优惠活动，却常常只是“看上去很美”。不仅如此，信用卡“存款无息、取款有费”，年费、手续费、罚息、滞纳金各种费用名目众多，消费者多是一知半解，一不小心就中了“圈套”，信用卡收费成了一笔“糊涂账”。此外，持卡人还可能因信用卡被盗刷而损失甚重。如此，信用卡还如何拨动个人消费这根弦?

是什么让本应为消费助力的信用卡“办得热闹、用得烦恼”?

问诊信用卡消费陷阱之困，信用卡粗放式增长是重要症结。这些年，各银行大打发卡战，海报宣传、摆摊设点、拉关系找亲朋……信用卡发卡量实现了跨越式增长，而普通百姓的信用消费知识、信用消费意识仍然停留在数年前的水平上。由于信用卡使用细则复杂繁琐，普通消费者往往难解其意，只知其一，不知其二。这种“揠苗助长式”增长明显造成一人多卡，大量信用卡被“束之高阁”，睡眠卡数量惊人。更重要的是，发卡环节缺乏监督，营销人员在不遗余力推销信用卡时，一味强调其便利之处，对收费项目及有关用卡注意事项则含糊其词，或是一语带过。许多人消费时掉入泥潭自然也不足为奇。

让消费者敢于用卡、放心用卡，当务之急是要严把“发卡关”。银行应以办卡人的实际需求和知情权为出发点，增强对办卡工作人员的培训和规范管理，让办卡消费者对信用卡相关收费和规范心中有数;另一方面，让消费者乐于用卡且安全用卡，还要严把“服务关”。银行应以持卡人合法权益的保护为立足点，在信用卡的服务收费、挂失、计息、还款通知等方面，制定更加合理便捷的措施，以优质的服务让持卡消费无后顾之忧。天下没有免费的午餐，面对银行眼花缭乱的推销宣传，消费者也要睁大眼睛，不要因贪一时便宜而掉进圈套。

信用消费是活跃消费市场的重要形式。在“扩内需、促消费”的政策期许下，信用卡本应更有作为。只有银行坚持“诚信立本、服务至上”的服务理念，消费者才能像宣传里所说的那样 “一卡在手，走遍神州”;信用消费才能落地生根，枝繁叶茂，切实成为拉动内需的牵引力。■成 慧