莫让信用记录成为你人生的绊脚石

环渤海财经网：曾经有一位著名的美国商人说过这样一句话：“一个人可以失去财富，可以失去工作，但万万不可以失去信誉。”所以发达国家流传着这样的话：“要像珍惜自己的生命一样维护个人的信用记录。”而诚信被誉为中华民族的传统美德，俗话说的好：“一言既出，驷马难追。”“人无信不立”、“诚信为人之本”、“人而无信，不知其可也。”可见诚信在当今社会是多么的重要。从2008年开始，每年的6月14号被定为“信用记录关爱日”可见信用越来越受到人们的重视。一个人的信用好坏通常是通过信用记录来体现出来的，信用记录可以说是老百姓的信用名片，也可以说信用记录是我们的第二个“身份证”。它成为了经济活动中不可或缺的通行证。从2006年一月起，央行建立的全国联网查询的个人征信系统开始正式运行，目前已为全国近7亿人建立了征信档案，但据调查显示，接近80%的人没有查询过自己的信用记录，甚至一半的人都不清楚自己的信用记录如何，真正遇到事情的时候才知道自己的信用记录存在污点，追悔莫及，下面我们来看看存在于我们身边的三个案例。

案例一：赵某是某上市公司的高管，一直成为多家银行之间追求的目标，然而有一家银行在为赵某办理贵宾卡时发现赵某的信用还款记录有逾期多达4次之多，因而不能为其办理业务，赵某告诉银行业务人员是由于自己平日工作繁忙，自己的房贷有几次没有按时还款造成的，但银行也没有办法，导致业务无法完成。

案例二：黄某，经营着一家钢铁公司，资产过亿，前不久因业务的需要，向银行申请贷款，银行通过认证调查，认为可以为黄某发放贷款，但在办理贷款的过程中，银行发现黄某在人民银行的个人信用记录档案中有不良记录行为，经查，黄某在二年前办过一张信用卡，该卡有透支5期不还的记录，按照规定，个人信用记录不良行为的客户，银行不能办理贷款，这样黄某的银行贷款就此卡壳，事后黄某追悔莫及。

案例三：李某，对股指期货有着极大的兴趣，于是拿着50万元的存折高兴的跑到期货公司开户，但在期货公司进行的投资适当性综合评估中，他没有达到开户的要求，因为有过拖欠贷款和信用卡逾期的不良行为，李某这才第一次看到了自己的“个人信用报告。”这次开户的经历也给他好好的上了一课。

在日常生活中，我们发现像赵某、黄某、李某等人因不珍惜个人信用记录而造成不能办理房贷、车贷、信用卡业务的事例比比皆是，虽然这些客户目前的信用良好，资产实力也很强，但只要有一次不良记录行为，就会害了自己的终生。

个人信用记录一般包括正面的信用记录和负面的信用记录。在日常生活中，容易出现负面信用记录的情况主要有：手机号停用后，没有办理销户手续，因欠月租而形成的逾期;信用卡透支消费没有按时还款;按揭贷款没有按期还款而产生的逾期记录;按揭贷款、消费贷款的利率上调后，仍按原金额支付月供而产生的欠息逾期;第三方担保时，第三方没有按时偿还贷款而形成的逾期。我们自来都比较注重自己的身体健康，有点小病就会上医院医治，信用记录就好比我们的身体，出现了负面的信用记录就好比我们身体某个部位出了点问题，我们就必须采取相应的措施去修复它，医治它，不能让病情恶化，要让它转变成正面的信用记录。那么我们普通百姓如何维护好自己的信用记录呢?我认为应该做到以下几点。

一、 不要委托中介机构或他人办理信用卡，如果你做不到，

你相当于把自己的生命交给了别人，这样你就会很被动。

二、 管理好自己的卡片、密码和身份证等要件，防止被他人

冒用，为自己带来不必要的麻烦。

三、 记住自己每月的账单日和还款日，按时还款，如果外出

时间长的话，应该提前还款，以免造成因在外地而未能按时还款。

四、 切记不要拿信用卡来套取现金，这不仅会影响自己的信

用，而且还有可能承担法律责任。

五、 “量入为出”合理安排个人的信用消费，不要过度透支，

应该根据自己的收入水平来合理安排信用消费。

六、养成随时关注自身信用记录的习惯，目前由于我国征信系统还处于起步阶段，不可避免的会存在一些问题，我们在查询本人信用报告时发现问题要及时向人民银行征信中心提出异议，这样才能有助于个人征信系统的不断优化和完善。建议个人每年至少查询一次个人信用报告，及时关注自己的信用记录。

七、 警惕电话、手机短信及网络诈骗。切记不要将个人信用

卡卡号、有效期、密码、卡片背面签名栏末三位数字等非常重要的信息透露给他人;不要登陆不明支付平台，谨防虚假支付网站;不要回复可疑电子邮件或提供个人账户信息。消费者切忌不要盲目轻信网络上有关删除个人不良信用记录的机构和个人，避免上当受骗。

随着社会的发展，我国的征信体系也越来越完备，各家银行也纷纷出台了一些政策来降低个人的不良信用记录，我认为银行还可以做到以下几点：

首先，银行应该将查询信用记录走进社区，老百姓足不出户就可以知道自己的信用记录，这样会使越来越多的普通老百姓关注自己的信用记录。

其次，银行应该开通免费贷款还款提醒，贷款到期提醒和贷款逾期提醒业务，别看这一条条小小的短信，字数不多，但它会大大降低我国征信的不良率，有了它，百姓会感到放心，银行会感到安心。

最后，银行员工在为客户办理信用卡时不仅仅要介绍他的功能好处，还应该详细介绍如何使用它，别到时客户因不会操作而不知到还多少钱、不知道还款日而产生信用不良。

信用是一种人生约束;信用是一种人生财富;信用是一种人生荣誉。只要你活在这个世上，你就离不开信用记录，它是我们的第二生命，我们一定要像珍惜自己的身体一样去好好的珍惜它，不要让它成为我们人生的绊脚石，让我们大家行动起来，悉心呵护我们的信用记录，打造我们的幸福人生。（文/赵祥雨 史长文）

责任编辑：乔慧