合法经营是新设银行业务拓展的底线

环渤海财经网：银行作为现代经济活动的信用中介，诚信是其得以顺利开展业务的必备要素之一。诚信的建立，有赖于合法经营。只有坚持合法经营，将银行的所有经营活动纳入规范的轨道，才能逐步建立起社会对于银行的信任，才能确保银行的健康、持续发展。中、农、工、建等大型国有银行因为长期的合法经营和雄厚的国家背景，已经积累了深厚的声誉，在我国的金融体系中扮演着举足轻重的角色。随着金融改革的进行，股份制商业银行和城商行如雨后春笋般兴起，银行业竞争逐渐加剧。对于新设成立的股份制商业银行，特别是县域新设商业银行，因为其经营时间短，资本规模相对较小，需要逐步建立良好的信用和声誉，因此，合法经营显得尤为重要，合法经营是其建立良好信誉、健康发展的必由之路，是其业务拓展的底线。

一、合法经营是对银行业的基本要求

随着中国共产党第十八届三中全会的召开，我国全面深化改革的进行，对外开放和体制改革的更加深入，银行作为社会资金融通的重要媒介，在金融活动扮演者日益重要的角色，监管部门对其的管理也在逐步的健全和严苛，合法经营是对银行的外在要求。随着金融改革的深化和民营银行的进入，银行业的竞争也渐趋白热化。对于新设立的商业银行，其成立、业务拓展和持续经营的全过程都将在法律的阳光下进行，合法经营也是银行能够在激烈的竞争中得以生存和壮大的内在要素之一。

二、合法经营是新设银行业务拓展的前提

银行的经营和发展有赖于良好的社会声誉，只有银行先建立自身的良好的信用，才能建立公众对于银行的信任，顺利的开展业务并逐渐发展壮大。良好信用的建立，必须通过合法经营来实现。尤其对其新设的银行来说，其经营时间短，资本金规模较小，只有依照法律规定建立架构、开展业务，才能使客户的利益有所保障，逐渐建立正规、值得信赖的良好形象，为以后的业务拓展奠定基础。若是一个银行的业务经营中存在种种违法和不合规的行为，打破了合法经营的底线，由于潜在的巨大风险，客户对于银行的信任很难建立，银行的业务拓展也将难以进行。

三、合法经营是新设银行保障自身利益的需要

违法经营，银行或许可以获得短期的利益，但长期来看，却潜藏着巨大的风险和利益损失。2005年，某商业银行曝出重大违规经营贷款案件，其在内部检查中发现某支行的30余笔抵押贷款资料不真实，涉及金额超过1亿多元。上海银监局对此银行处以50余万元的罚款，并暂停了此银行的贷款业务，对相关责任人追究了责任。违法经营使这家银行受到了巨大的声誉和利益损失，使其将来的业务发展也前途暗淡，需要很长的时间才能重新恢复信誉。由此可见，只有合法经营，才能最大限度的规避风险，保证新设银行的长期利益和健康发展。

合法经营，需要银行做到以下几点：

1、将合法经营提升到战略高度

合法经营是现代商业银行的经营原则之一，新设银行建立之初，就应该将合法经营理念提高到战略高度，坚持以合法经营促发展，合法经营和业务发展并重。将合法经营贯穿银行管理、业务发展、员工教育、企业文化的各个方面，使银行的成长根植于“合法经营”的土壤之上，如此才能实现银行的健康和可持续发展。尤其是县域新设商业银行新员工多，业务生，灌输合法经营的理念非常重要，或许可以影响其一生。

2、建立符合合法经营原则的组织架构

组织架构是一个银行的上层建筑，是银行合法经营的组织基础。各新设银行应根据自身的规模、业务范围等建立适应自身的合规管理部门、法律事务部门，负责制定自身的合法经营的规章制度，监督经营、管理中的不合法行为，对违法、违规行为予以发现和纠正。县域新设商业银行尽管规模小、人员少，但设立相应的人员也是必不可少的。否则，一些基层经营者为了自身的利益，很难控制违规开展业务的冲动。失去监督的经营后果不堪设想。

3、建立健全的合法经营管理机制

新设商业银行应依靠合规管理部门，建立完善的合规管理流程，通过自查、审计等多种方式监测和及时发现违法、违规风险，使风险始终控制在可控制的范围之内。银行的合规经营管理机制应覆盖所有业务部门、所有业务流程、所有业务人员，使合规管理无死角，成为一个常态化的、系统化的，贯穿始终的机制。同时，新设商业银行应建立完善的合规经营奖惩制度，将合规经营考核纳入到员工的绩效考核当中，以完善的奖惩制度促进全员合法经营观念的形成。

4、培育合法经营的企业文化

企业文化是一个企业的灵魂，是一个企业所有员工所秉持的理念和原则。对于新设银行来说，在银行业员工的培训之中，应该将合法经营与职业道德教育作为一项重要的内容予以灌输，使合法经营融入到员工的思想和行为之中特别重要。形成全员合规的良好氛围，最终使合法经营成为植根于全体员工心中的企业文化，应当贯穿银行发展的始终，成为所有员工的行为准则。（文/张新全 李新生）



 

责任编辑：辛欣