网络保险为互联网行业风险埋单

□韩立飞

日前，支付宝和携程纷纷“中招”，紧挨着出现了网络故障导致营运受到严重影响的事件。企业在不断使用新技术的同时，也催生了新的风险，目前新型的网络风险正在不断涌现。在新型网络风险下，相关的保险产品也应运而生。

根据安联全球企业及特殊风险今年1月份发布的《全球企业风险报告》，网络风险的排名上升了3位，在十大风险榜单中排名第5。除了上述支付宝由于电缆被意外挖断以及携程的员工误操作之外，包括黑客在内的各种网络攻击、数据泄露等也成了典型的网络风险。“过去，网络威胁来自于病毒和经验尚浅的黑客。但现在，技术在进步，而黑客也与时俱进，能拆解各种‘防火墙’。同时，移动设备和云计算也催生了新的数据安全风险。”

根据国际数据公司(IDC)的数据以及安联全球企业及特殊风险的统计，全球经济因网络犯罪每年平均损失超4000亿美元。在我国网络袭击导致的年均经济损失预计达百亿元，损失包括数以百万计的用户个人信息被盗所产生的影响。2014年，中国超过2000万用户受到影响。

根据安联财险提供的数字，目前50%的网络目标性攻击集中在大型组织机构。而制造业、金融业和服务业成为风险积聚的前三位行业，占据目标行业的60%。“网络攻击常导致企业中断营业，并可能导致一些关键业务数据和客户信息的丢失或泄露，这不仅造成重大的经济损失，还令企业声誉受损。”保险业内人士称。

需求催生产品。安联财险就针对网络风险以及所造成的声誉损失在中国市场推出了网络安全险及声誉保险。其中网络安全险包含三款计划，若发生严重的网络攻击和数据泄露，该计划可以给企业及相关的第三方提供保障，提供高达5000万欧元的保障。而声誉保险则确保一旦声誉危机发生时，企业可以借助一些亟须的资源，减少对声誉造成的负面影响，其保障限额高达1000万欧元(一个保单期限内)。

据了解，在国外，企业基本都会购买含有网络风险保障的保险。但在国内，购买率还相当低。另外，这类保险不管是承保还是理赔，都非常复杂，国内可以承保的险企其实并不多。

据介绍，网络安全险的定价因素很多，除了最基本的保额和保障范围之外，还包括行业出险历史数据、通过网络实现的交易量大小，以及联合第三方专业机构评估企业内部网络风险及网络管控的情况等。

事实上，在国外市场不仅企业对于网络风险保障险种的购买率很高，而且网络风险的增加使得投保人正不断“加码”其相关险种的保额。

根据达信全球分析的统计数据，2014年各个行业所购买的网络风险保险限额比2013年均有所增加, 而收入超过10亿美元的公司所购买的网络风险保险限额平均达3410万美元，比2013年的2780万美元增加了22%。在这些大型公司中，金融机构购买的平均限额居于首位，电力及公用事业公司以及通讯、媒体和高科技公司紧随其后。

业内人士预计，未来几年网络保险将成为国内大型跨国公司和亚洲公司普遍拥有的一份保险产品。

责任编辑：崔有天