互联网金融走进农村成为趋势

漫画/小鱼

□姜 珊

近日，蚂蚁金服旗下的网商银行对外宣布，互联网小额贷款产品——旺农贷正式上线，该产品主要面向农村农户，为农村里的种植养殖者、小微经营者提供无抵押、纯信用的小额贷款服务。

早在今年9月15日，“旺农贷”就已经开始试运行，在试运行期间，“旺农贷”在山东、河北、河南、广东等17个省份60个县域的下辖村点开展了业务试点，正式上线后，“旺农贷”将向更多地区推广，农村淘宝及其他合作伙伴也将为更多农村用户提供服务。

“旺农贷”的申请也十分便捷，有贷款需求的农户，可以直接进入“旺农贷”无线端进行申贷，申贷时需要提供身份信息以及相应的土地、房屋或者门店的资产证明，网商银行在审核通过后，平均3-5天放款，最快当天到账。鉴于农村互联网普及程度较低的情况，阿里巴巴集团在今年10月就启动了“千县万村农村淘宝计划”，在农村建立了“农村淘宝服务站”，为村民提供网上代买、网上代卖、网上缴费、创业培育、本地生活等服务项目。没有电脑或未通互联网的农户可以到当地的农村淘宝服务站让工作人员帮助申请。据了解，“旺农贷”的最高放款额度为50万元，但由于刚上线不久，贷款额度平均还在10万元左右，期限分为6个月、12个月、24个月三档，可采取每月还息、一次性还本或等额本金还款。

网商银行并不是第一家让互联网金融进入农村的互联网平台，早在今年年初，苏宁易购首家自营服务站就已经在江苏省宿迁市洋河镇落户，在近一年的时间里，苏宁易购服务站在全国范围内稳步推进，目前已经有千万农户通过微博、微信群、客服电话、私人渠道等途径申请加盟苏宁易购服务站。除此之外，许多P2P企业也有涉足，农发贷、沐金农、宜农贷等平台都为农户提供了相应的贷款平台。

互联网金融进村入户已经成为互联网金融平台发展的一个主要方向。11月初，《深化农村改革综合性实施方案》和《关于促进农村电子商务加快发展的指导意见》相继发布，明确要求加快农村金融制度创新，扩大农村金融服务规模和覆盖面。互联网金融在农村的大范围普及是解决农民融资难、打通农村金融服务“最后一公里”的可行办法和新的路径，起到很好的资源汇聚与流通的作用，虽然传统金融机构(如农村信用社、农村商业银行、农业银行和邮政储蓄银行)已经在农村开辟了诸多网点，但风险控制是传统金融机构普及农业贷款的一个较大难题。

农村贷款有着小额、分散、风险大等特点，使得传统金融机构难以对农村群体进行全面覆盖。相比之下，由于互联网能够运用大数据解决征信难题，互联网金融企业在风险控制上就有着传统金融机构不可比拟的优势。但结合我国目前的农村发展情况来看，由于农村群体对互联网的粘性不高，运用大数据得到的分析结果也相当有限。“要全面发挥互联网金融在农村的作用，首先要加强农村互联网基础设施建设。”

网商银行负责人表示：“虽然旺农贷的普及和风控逐步完善还需要相当一段时间，但农村无疑是一个很大很有潜力的市场，但我们不会把农村仅仅当做一个业务市场来看。我们的用户正好在那里，而且有需求，我们就想方设法把好的金融服务送到他们身边。”

责任编辑：白岚