银行卡刷卡手续费调整： 购车买房均受影响

本报记者 王士波

自9月6日起，银行卡刷卡手续费正式下调。根据新规，发卡机构收取的发卡银行服务费将对借记卡、贷记卡差别计费。借记卡费率降至不超过交易金额的0.35%，单笔收费13元封顶;贷记卡费率不超过0.45%，不实行单笔收费封顶。

与此同时，新规中刷卡手续费取消行业分类，整体上较大幅降低刷卡费率水平。从发改委和央行对手续费支出测算来看，新规之下，各类商户每年可减少刷卡手续费支出约74亿元。

面对新规的整体降费红利，各商家却是“几家欢喜几家愁”。具体来讲，餐饮百货业的商户承担刷卡手续费明显降低，而房产、汽车行业则由于信用卡刷卡手续费取消封顶优惠而面临压力。这或许意味着，商家将会把这笔手续费“乾坤大挪移”到消费者身上。

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不再区分刷卡商户类型 餐饮业受益最大

提起刷卡手续费或许会让大家一脸懵懂。其实在每一次刷卡消费过程中，都会产生一定的手续费，只不过这笔手续费由商家支付给发卡银行、收单及清算机构，作为后者服务回报。在新规实施之前，国内刷卡费率与行业分类挂钩。其中，餐饮娱乐类刷卡手续费率最高，为1.25%;百货等一般商户为0.78%;超市、加油站等为0.38%。

而自本月6日新规实施后，上述行业差别费率将统一化。餐饮类企业刷卡手续费支出可降低53%至63%，百货等行业商户可降低23%至39%，医院、教育等公益类刷卡仍为零费率。这也意味着，餐饮等行业商户成为本次刷卡手续费调整的最大受益者。

“别的行业不好说，不过对于我们餐饮行业来说，新规的好处是显而易见的。”省会一家餐饮企业的经理给记者算了一笔账：新规后餐饮行业刷卡费率由1.25%降至0.6%，消费者到餐厅刷卡消费，每刷100元商家原本会产生1.25元的手续费，现在只需0.6元。“目前我们这家店平均每月流水大约40万，刷卡量一半还多，按照刷卡消费金额算，费率从1.25%调到0.6%，单月省下的刷卡费就有两千块。”

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信用卡刷卡手续费不封顶 大额消费受影响

不过相对于餐饮业的额手相庆，一些需要大额刷卡消费的行业就没那么乐观了。由于新规中“信用卡单笔刷卡费不封顶”的规定，消费者刷信用卡买房、买车、买家具以及首饰等高价用品可能会受到不小的影响，甚至会出现商家“拒刷”信用卡的情况。

省会某汽车4S店一名工作人员表示，虽然目前店面尚未对信用卡刷卡购车进行限制，但不排除近期会对信用卡刷卡购车用户收取部分手续费。“举个例子吧，(新规)实行之前刷信用卡买一辆30万元的汽车，原本刷卡手续费只需要几十块，这笔费用我们店里可以承担;但现在信用卡刷卡手续费上不封顶，同样一辆车要支付1800元手续费，而这笔费用已经远远超出了我们的可承受范围，所以我们支持刷借记卡，但如果是信用卡，那么这部分成本需要购车的人自行承担。”

记者走访发现，包括汽车、房产在内诸多涉及大额刷卡消费的行业，都已经给自己算好了“封顶线”——客户使用信用卡一旦刷卡超过8334元，手续费就将超过以往的50元封顶限额。换句话说，今后消费者刷卡消费超过4334元，理论上商家手续费就会超过以往。今后，买房、车、奢侈品消费等，或许都面临自己承担手续费的情况。

不过，人行河北支行的工作人员则明确表示，商家拒刷、限额或转嫁手续费等都是违规行为，如果遇到这种情况，持卡人可以向收单机构进行举报，也就是布放POS的机构进行举报，或者向监管机构进行举报。

另外值得指出的是，新规中对非营利性的医疗机构、教育机构、社会福利机构刷卡交易，实行发卡行服务费、网络服务费全额减免;两年过渡期内，对超市、水电煤气缴费等商户刷卡交易也实行发卡行服务费、网络服务费优惠。

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信用卡养卡成本提高 “套现”将被遏制

对于普通市民来说，此次费改或许还会导致信用卡养卡成本的提高。新规取消了刷卡手续费行业分类定价，由于多样化的刷卡消费方式失效，导致信用卡养卡成本、难度上升，消费者信用卡提高刷卡额度将更困难。而贷记卡刷卡费率上不封顶后，对于持有高端白金信用卡的消费者来说，更需要理性测算信用卡的持有成本。

不过，新规出台后也大大遏制了“信用卡套现”的漏洞。之前信用卡刷卡费率上不封顶，这让一些人通过钻政策漏洞以极低成本用信用卡刷卡套现进行投资等，坐享免息期收益。而随着信用卡刷卡手续费不封顶，信用卡套现资金成本大幅提高，这也将在一定程度上遏制套现行为的发生。

除此之外，商家利用POS机进行“套码”的情况也会减少。商家行业不同刷卡手续费不同，根据行业属性不同，收单机构为每个商户设定一个“MCC码”，商户缴付刷卡手续费就由这一代码决定。所以之前有些商家为了少交一些刷卡手续费而违规套码。不过随着不同行业收单费率统一，POS机套码现象将大为减少。

责任编辑：郝杰