银行“正规军”试水校园贷市场

本报记者 冯阳

银行进军校园贷

近日，建行广东省分行宣布推出“金蜜蜂校园快贷”，这是一款针对在校大学生的互联网信用贷款产品，额度在1000元至5万元之间，无须任何抵押。该产品可全额提现，一年内随借随还，按使用天数计息。最重要的是其年息仅为5.6%，折合成日利率是0.015%。远低于当前互联网金融平台动辄20%的年利率。

中国银行则推出了“中银E贷·校园贷”产品。据了解，该产品初期贷款时长可达12个月，未来延长至3-6年。同时，贷款提供宽限期，宽限期内只还息不还本。贷款金额最高可达8000元，贷款不含任何手续费。

值得一提的是，这并不是传统银行首次进入校园消费市场。早在2004年，广发银行发行了国内首张大学生信用卡。但后来由于校园信用卡的纠纷和风险事件不断增加，2009年6月后，多家银行信用卡产品相继停止向大学生发行，逐渐退出了校园市场。

P2P忍痛离场校园贷

虽然传统银行信用卡业务逐渐退出校园市场，但是大学生对于预支消费的需求却逐年提高。

早在去年4月，银监会联手教育部就开始着手整治校园贷。在监管和舆论的双重压力下，校园贷平台数量逐渐减少。据网贷之家不完全统计，截至2017年2月底，全国共有74家互联网金融平台开展校园贷业务，比2015年顶峰时期减少47家。其中，有28家平台选择停业关闭网站，占停业及转型总数的60%;有19家平台选择放弃校园贷业务转战工薪阶层的贷款业务，占比为40%。

据了解，目前的校园消费金融市场主要有四类参与者：一类是阿里、京东、分期乐商城这样的分期购物商城;第二类是近年网贷平台中的各类“现金贷”;第三类是过去的民间放贷人，通过中介平台转移至线上;第四类是欺诈、黑产群体。据调查显示，目前大学生尤其偏爱第一类互联网巨头的产品，其中使用蚂蚁花呗、京东白条的较多。

艾瑞咨询《2016年中国大学生消费金融市场研究报告》显示，2016年我国大学生消费市场规模达到4524亿，同比增长4.7%，并呈继续增长趋势。这样一个规模庞大的市场，必然吸引着各类金融机构入局。

而此次传统银行重返校园贷市场，则明显受到了监管的鼓励。

今年4月21日，在银监会召开的一季度经济金融形势分析会上，银监会主席郭树清指出，在加强网络信贷治理的同时，商业银行应研究如何把正门打开，把对大学和大学生的金融服务做到位。这被业内解读为为正规军进军校园贷定下基调。

中国社科院金融所银行研究室主任曾刚在接受媒体采访时表示，银行的进入极大地丰富了校园贷市场的参与主体，可以降低校园贷市场的借贷成本;另一方面，作为正规金融机构，银行会遵循更多的监管要求和规范，对消费者的保护以及贷后催收方面肯定比不受监管的机构规范得多，越来越多正规机构参与进来，让整个市场的规范程度提高。

责任编辑：郝杰