焦瑾璞：金融改革不要盲目乐观和悲观

忽如一夜春风来，千树万树梨花开。

近日国务院常务会议决定成立温州金融综合改革试验区。随后，深圳、天津等地也宣布将推多项金融创新举措……一场金融改革的大幕在2012年春天正式开启。

进入4月以来，受温州金融综合改革试点等消息提振，浙江东日、嘉欣丝绸等参股小额贷款公司的金融改革题材股备受市场热捧，这也使长期游走于正规金融边缘的小额贷款公司等民间金融机构走向金融改革前台。

温州金融改革何去何从?小额贷款公司未来路在何方?金融监管如何创新?本期《上证面对面》特邀中国人民银行研究生部部务委员会副主席焦瑾璞，对上述热点话题进行权威解读。

温州金改试点

期待全方位突破

上海证券报：近日国务院常务会议决定成立温州金融综合改革试验区，此举被外界视为民间金融改革的破冰之举。对此，您怎么看?

焦瑾璞：国务院常务会议将温州确立为金融综合改革试验区，迈出了中国金融改革的重要一步，12项任务指明了未来温州金融综合改革的前进方向，但这只是一个框架，关键还在于相关部门拿出具体的实施细则，尽快贯彻落实下去。

对于温州金融改革试点，我还是很期待，期待着在机构准入、股权结构、运行机制等方面有所突破。我认为要大胆地试验，为下一步深化金融体制改革奠定基础。当然，目前温州金融改革刚刚开始，对此评价是既不要盲目乐观，也不要盲目悲观，要视试点的具体落实、实施和效果情况而讨论。

上海证券报：小微企业融资难，一直备受外界关注。去年以来，温州等地民营企业老板跑路潮涌现，再次凸显当前小微企业资金的紧张程度。您认为造成上述问题的症结在哪里?如何解决?

焦瑾璞：小微经济融资难，到底难在哪里?实际上归纳起来有两个问题：一是小微经济要发展，必须走上坡路发展，发展的时候小微金融能不能推它一把，就是小微企业能否借来钱;二是小微企业要借钱能不能实现，这两个问题实际上是连在一起的。

实践证明，小微经济是有需求的，一些小微经济能借到钱，但更多的小微经济借不到钱，现在要实现融资，问题还是出在融资技术上。融资技术就是大家常说的大银行做小微经济，处理效果不好，这就客观上要求我们在技术上有所创新，有所探索，这个技术现在成熟的就叫做小额信贷技术、微型金融技术、普惠金融技术。

实际上，并不是小数额的贷款就是小额信贷，小额信贷技术是一项贷款技术，这种贷款技术是有别于传统经济、传统贷款和传统商业银行的贷款。它发起于上世纪七十年代，并在上世纪八、九十年代盛行，目前小额信贷技术已发展到了微型金融技术，也就是今天讲的小额金融技术。

进入21世纪以来，特别是2005年国际小额信贷年后，这个概念已经发展成了普惠金融的概念，变成了普遍的服务和普遍享受的权利，我们现在强调的是小额信贷技术，与之相比较还是有差距的。

上海证券报：众所周知，中国金融一直存在着结构性失衡，一方面在城市地区和针对大企业的金融服务非常饱和;另一方面，在农村地区和针对小微企业的金融服务却很欠缺。造成这一现象原因是什么?

焦瑾璞：我们要对金融体制和金融体系反思。有句俗话叫“门当户对”，实际上金融与经济发展也有这样的关系，为什么我讲“门当户对”的概念，这就是我们现代金融体系、金融机制的不足，我们大银行太大，缺乏中小金融机构，缺乏微型金融机构。目前，我国金融体系还存在很多空白点。